ในยุคที่เศรษฐกิจไทยชะลอตัวและการผ่อนชำระสินค้ากลายเป็นภาระหนัก บริษัท บัตรกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ เคทีซี เปิดตัวนวัตกรรม e-Application และจับมือกับพันธมิตรร้านค้ามือถือชั้นนำ ขยายฐานลูกค้าใหม่ เปลี่ยนโฉมการสมัครบัตรกดเงินสด “เคทีซี พราว” ให้ง่ายและรวดเร็วใน 30 นาที พร้อมข้อเสนอพิเศษผ่อนสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์ไอที ช่วยลดภาระการเงินและตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ดิจิทัล
กลยุทธ์นี้ไม่เพียงมุ่งขยายพอร์ตสินเชื่อบุคคลผ่านสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจน แต่ยังรักษาคุณภาพลูกหนี้ ท่ามกลางความท้าทายทางเศรษฐกิจของประเทศไทย
เศรษฐกิจท้าทาย โอกาสของเคทีซี
ธนาคารโลก (World Bank) เพิ่งปรับลดคาดการณ์การเติบโตทางเศรษฐกิจของไทยปี 2568 โดยประเมินว่าอัตราการเติบโตของ GDP ที่แท้จริงจะชะลอลงเหลือ 1.6% จากเดิมที่ประเมินว่าจะเติบโตได้ 2.9% อันเนื่องมาจากความตึงเครียดด้านสงครามการค้าโลกและนโยบายภาษีของสหรัฐฯ ปัจจัยเหล่านี้ส่งผลให้กิจกรรมทางเศรษฐกิจชะลอตัวและความต้องการสินเชื่อเพื่อการบริโภคลดลง
“เราคาดการณ์ว่า ตลาดสินเชื่อส่วนบุคคล รวมทั้งสินเชื่อไม่มีหลักประกันและสินเชื่อจำนำทะเบียนรถยนต์จะเติบโตเพียง 1% ในปีนี้ เนื่องจากความกังวลเรื่องคุณภาพเครดิตของผู้กู้” พิชามน จิตรเป็นธรรม ผู้บริหารสูงสุด สายงานสินเชื่อบุคคล เคทีซี กล่าว
“ความท้าทายของเราคือ ในขณะที่ต้องการขยายพอร์ตสินเชื่อบุคคลให้เติบโต แต่ต้องทำให้โตแบบมีคุณภาพด้วย เพราะนโยบายของเคทีซี เราไม่อยากเห็นพอร์ตที่โตแบบล้นหลาม แต่ควบคุมคุณภาพลูกหนี้ไม่ได้”
กลยุทธ์ใหม่: สินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจน
เพื่อรับมือกับความท้าทายทางเศรษฐกิจ และควบคุมความเสี่ยงและรักษาคุณภาพลูกหนี้ เคทีซีประกาศกลยุทธ์ใหม่สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล โดยมุ่งเน้นการหาลูกค้าใหม่ผ่านสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจน โดยเฉพาะการซื้อสินค้าที่ปัจจุบันกลายเป็นปัจจัยที่ 5 อย่างโทรศัพท์มือถือและอุปกรณ์ไอที
กลยุทธ์นี้ใช้ประโยชน์จากความร่วมมือกับร้านค้าชั้นนำ ได้แก่ AIS (กว่า 400 สาขา), True (254 สาขา), TG (215 สาขา) และ Advice (121 สาขา) รวมจุดให้บริการกว่า 1,000 แห่งทั่วประเทศในปีนี้ เพื่อมอบประสบการณ์การสมัครบัตรกดเงินสด เคทีซี พราว ที่สะดวก รวดเร็ว และปลอดภัย ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์คนรุ่นใหม่และผู้ที่ชื่นชอบเทคโนโลยี ด้วยการผ่อนชำระสมาร์ทโฟนและแท็บเล็ต 0% นานสูงสุด 24 เดือน
“ข้อมูลภายในแสดงให้เห็นว่า สินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจน เช่น การผ่อนมือถือหรือค่าเรียนภาษาที่สถาบันภาษา มีอัตราการผิดนัดชำระ (Delinquency Rate) ต่ำกว่าสินเชื่อทั่วไป” พิชามน กล่าว
e-Application: นวัตกรรมเพื่อความสะดวกและปลอดภัย
เคทีซีซึ่งประกาศว่า ปี 2568 เป็นปีแห่ง Digital Transformation ได้เปิดตัว e-Application แพลตฟอร์มดิจิทัลที่ออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้าสามารถสมัครสินเชื่อผ่านการสแกน QR Code ที่ร้านค้าพันธมิตรทั้ง 1,000 กว่าสาขาดังกล่าว ลูกค้าสามารถอัปโหลดเอกสาร เช่น สลิปเงินเดือนและหลักฐานทางการเงินผ่านสมาร์ทโฟนได้เอง โดยไม่ต้องใช้เอกสารกระดาษ เพิ่มความปลอดภัยในการจัดการข้อมูลส่วนบุคคลของลูกค้าและลดขั้นตอนที่ยุ่งยาก กระบวนการทั้งหมดใช้เวลาเพียง 30 นาที ตั้งแต่การสมัคร ตรวจสอบเอกสาร ไปจนถึงทราบผลอนุมัติและรับสินค้ากลับบ้านได้ทันที
“e-Application ผสานการทำงานของ AI และเจ้าหน้าที่ โดย AI จะคัดกรองข้อมูลเบื้องต้น เช่น ประวัติเครดิตจาก NCB (บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด) และภาระหนี้ ส่วนเจ้าหน้าที่จะตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารเพื่อป้องกันการฉ้อโกง” พิชามน อธิบาย
นอกจากการสมัครผ่าน e-Application ที่รู้ผลได้รวดเร็วแล้ว จุดเด่นของกลยุทธ์นี้อีกอย่างคือ การผ่อนชำระ 0% นาน 24 เดือน ซึ่งจะช่วยลดภาระการชำระต่อเดือน เช่น การผ่อนสมาร์ทโฟนราคา 40,000 บาท จะเหลือเพียงเดือนละไม่ถึง 2,000 บาท ทำให้ลูกค้าสามารถบริหารการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ
พิชามนยังระบุว่า วงเงินต่อรายสำหรับสินเชื่อประเภทนี้สูงกว่าบัตรกดเงินสดทั่วไปถึง 50% เนื่องจากลูกค้ามีความต้องการใช้เงินทันทีและชัดเจน เช่น การซื้อมือถือหรือโน๊ตบุค
“ลูกค้าที่สมัครผ่าน e-Application มีอัตราการใช้วงเงิน (Active Rate) 100% เพราะรู้วัตถุประสงค์การใช้งานตั้งแต่แรก”
ขยายพันธมิตร ดึงลูกค้าใหม่ 1,000 ราย
ข้อมูล ณ วันที่ 31 มีนาคม 2568 เคทีซี พราว มีฐานลูกค้าประมาณ 700,000 ราย และตั้งเป้าดึงลูกค้าใหม่กลุ่มที่ซื้อสมาร์ทโฟนผ่านช่องทางร้านค้าพันธมิตรอย่างน้อย 1,000 รายภายในปีนี้ โดยมีวงเงินกู้ราว 40-50 ล้านบาท
“ตั้งแต่เริ่มโครงการในเดือนมกราคม 2568 เราได้รับใบสมัครกว่า 1,000 ราย อนุมัติไปแล้วเกือบ 200 ราย ที่เหลือยังอยู่ในกระบวนการเนื่องจากมีใบสมัครเข้ามาต่อเนื่อง” พิชามนระบุ
เคทีซียังวางแผนขยายพันธมิตรในหมวดหมู่ใหม่ เช่น ยานยนต์ (เปลี่ยนยาง อุปกรณ์รถยนต์), สุขภาพ (การทำเลสิก ตรวจสุขภาพ), และความงาม เพื่อเพิ่มช่องทางการสมัครสินเชื่อและตอบโจทย์ความต้องการที่หลากหลาย
โครงการ ‘เคลียร์หนี้’ : สร้างวินัยทางการเงิน
สำหรับกลยุทธ์ในการรักษาฐานลูกค้าปัจจุบันนั้น เคทีซีมีโครงการ “เคลียร์หนี้” ซึ่งเป็น Loyalty Program หรือโปรแกรมที่จะช่วยรักษาความสัมพันธ์ระหว่างแบรนด์และลูกค้า ที่จัดต่อเนื่องมาแล้วถึง 15 ปี โดยมอบรางวัลเคลียร์หนี้ให้ลูกค้าที่มีวินัยในการชำระหนี้ไปแล้วกว่า 6,000 ราย คิดเป็นมูลค่ารวมกว่า 51 ล้านบาท
“แคมเปญนี้ไม่เพียงสะท้อนความมุ่งมั่นของเคทีซีในการคืนกำไรให้ลูกค้า แต่ยังส่งเสริมวินัยทางการเงินให้ผู้บริโภคชำระหนี้ตรงเวลา ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการบริหารการเงินส่วนบุคคล” พิชามนกล่าว
มองอนาคต: เติบโตอย่างระมัดระวัง
เคทีซีตั้งเป้าการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อบุคคลในปี 2568 ไว้ที่ 3% โดยไตรมาสแรกของปีนี้ พอร์ตสินเชื่อรวม (รวมบัตรกดเงินสดและจำนำทะเบียนรถยนต์) เติบโตที่ 5.2% คิดเป็นมูลค่า 34,857 ล้านบาท ซึ่งดีกว่าผลการดำเนินงานของอุตสาหกรรมโดยรวม ขณะที่อัตราหนี้เสีย (NPL) ของเคทีซีอยู่ที่ 2.35% ต่ำกว่าอัตราของอุตสาหกรรมซึ่งอยู่ที่ 3.4% สะท้อนถึงการบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ
เธอยังมองว่า การเติบโตของสินเชื่อบุคคลขึ้นอยู่กับสภาวะเศรษฐกิจและรายได้ของครัวเรือน
“เราจะเติบโตอย่างระมัดระวัง โดยรักษาคุณภาพลูกหนี้และขยายช่องทางผ่านพันธมิตรที่แข็งแกร่ง เพื่อให้ลูกค้ามีทางเลือกในการบริหารการเงินที่สะดวกและยั่งยืน” พิชามน กล่าวทิ้งท้าย
ข่าวอื่น ๆ ที่น่าสนใจ
จาก Passion สู่ธุรกิจ Solo Entrepreneur ยุคดิจิทัล: Ice Padie และ Stamp แห่ง Hue
ซีพีแรม เปิดตัวศูนย์แลกเปลี่ยนเทคโนโลยีอาหาร ดันไทยสู่ศูนย์กลางนวัตกรรมอาหารโลก
