Warren Buffett เคยกล่าวเอาไว้ครับว่า “Successful investing takes time, discipline and patience.” การลงทุนที่ประสบความสำเร็จ ใช้เวลา วินัย และความอดทนครับ
คุณเห็นอะไรเหมือนผมไหมครับ ไม่ว่าจะเป็นเรื่อง เวลา วินัย หรือความอดทน เป็นเรื่องของใจล้วน ๆ และนั่นจึงเป็นเรื่องที่ทำได้ยากที่สุดเช่นกัน ไม่เหมือนกับการค้นพบสูตรคำนวนทางคณิตศาสตร์ที่ตายตัว สามารถชี้วัดผลตอบแทนได้ชัดเจน แต่พอเป็นเรื่องของ ‘หัวใจ’ แล้ว แค่ฟังก็รู้สึกอ่อนไหวได้ง่ายๆ แต่เราจะปล่อยให้พอร์ตอ่อนไหวแกว่งไกวได้อย่างไร จริงไหมล่ะครับ
หนึ่งในกลยุทธ์การลงทุนระยะยาวที่นักลงทุนสามารถนำมาใช้ตัดอารมณ์ความรู้สึกออกไปได้อย่างดีที่สุดก็คือกลยุทธ์การ DCA หรือเพิ่มทุนอย่างสม่ำเสมอในสินทรัพย์ที่ดี แต่หากคุณยังคงรู้สึกว่าการ DCA นี่แหละที่ทำได้ยากสุด
ผมไม่เถียงเลยครับว่า การสร้างวินัยในการลงทุนให้ยาวนานเพื่อความยั่งยืนโดยเฉพาะการ DCA ไม่ใช่เรื่องง่าย ๆ แต่เป็นเรื่องสำคัญมากและบางครั้งอาจจะชี้ชะตาว่าพอร์ตจะกำไรหรือขาดทุนได้เลยครับ
เอาล่ะครับ ผมเชื่อว่าคุณก็คิดเหมือนกันว่าต้องทำ แต่หากใครยังทำไม่ได้วันนี้ผมมีทริคดีๆ มาบอก ทำอย่างไรให้เราออมเงิน DCA ได้อย่างสม่ำเสมอ ทำยังไงให้ DCA กลายเป็นเรื่องง่ายขึ้นได้ ตามผมมาทางนี้เลยครับ
- รู้จักนิสัยการเงินของตัวเอง
เริ่มต้นอย่างแรกที่เราต้องทำคือการทำรายรับ – รายจ่าย เพื่อให้รู้พฤติกรรมการใช้เงินของตัวเอง ฟังดูเป็นวิธีที่ถูกพูดถึงกันอยู่บ่อย ๆ ก็จริงครับ แต่ถ้าคุณทำได้คุณจะเข้าใจครับว่ามันสำคัญมากแค่ไหน
อาจจะไม่ต้องถึงขนาดกับเป็นสมุดจด แต่เริ่มที่การจดใส่มือถือ ในแอปโน๊ตในมือถือก็ได้ครับ
คุณจะใช้วิธีไหนก็ได้ แต่ต้องทำให้คุณรู้ว่า ‘คุณหมดเงินไปกับอะไรบ้าง’ เพื่อที่จะสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายได้และช่วยให้คุณตัดรายการที่ไม่จำเป็นออกไปได้ แล้วนำงบส่วนนั้นมาเก็บเป็นเงินออมหรือใส่เป็นรายการ DCA เข้าพอร์ตประจำเดือนได้มากขึ้น บ่อยขึ้นครับและนำไป DCA ต่อได้ในที่สุด
วิธีนี้จะทำให้คุณเห็นภาพมากขึ้นว่า คุณสามารถ DCA ได้เดือนละเท่าไหร่ เพียงพอกับเป้าหมายที่คุณตั้งเอาไว้มั้ย ถ้าอยากเพิ่มจำนวนเงินทำยังไงได้บ้าง ถือเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีครับ
2. จ่ายแค่ไหน ออมแค่นั้น
การใช้จ่ายหรือการได้ช็อปปิงในสิ่งที่ชอบ ถือเป็นความสุขในชีวิตที่เราทุกคนต้องมีครับ โดยเฉพาะคุณผู้หญิงทั้งหลายที่เป็นสาวนักช็อปตัวยง ผมไม่ได้รู้สึกว่าเป็นเรื่องผิดปกตินะครับ และผมก็เชื่อว่าคุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิตเพื่อให้ได้ลงทุน แต่สิ่งที่คุณต้องตั้งโจทย์กับตัวเองว่า ‘ช็อปยังไง ให้มีออม’ เป็นไปได้หรือไม่ที่คุณจะตั้งโปรแกรมให้ตัวเอง ช็อปปิงไปเท่าไหร่ รีบหักเงินจำนวนเท่ากันเข้าบัญชีเงินเก็บทันที
อาจจะฟังดูท้าทายตัวเองสักหน่อย แต่วิธีนี้จะช่วยให้คุณมีสติขณะช็อปมากขึ้น ไตร่ตรองมากขึ้นก่อนช็อปและยังช่วยให้คุณมีเงินออมมา DCA ได้อีกด้วยครับ ที่สำคัญเมื่อเก็บเงินได้แล้ว คุณก็จะสามารถแบ่งเงินนั้นไป DCA ต่อได้บ่อยขึ้น มากขึ้นแบบไม่รู้สึกผิดกับการใช้จ่ายครับ
3.เทคนิคเก็บเงินตามสูตร 50/30/20
วิธีสุดท้ายนี้เรียกว่าสูตรแบ่งเงินยอดฮิต เพราะทำง่ายและได้ผลมากที่สุดเลยครับ นั่นคือการแบ่งเงินออกเป็นสามส่วน โดยส่วนแรกสำหรับใช้จ่ายในสิ่งจำเป็น (Need)
เราสามารถกำหนดสัดส่วนไว้ที่ 50% ส่วนต่อมาคือสำหรับใช้จ่ายเพื่อความสุขหรือเพื่อสิ่งที่ต้องการ (Want) ราว 30% และส่วนสุดท้ายคือส่วนสำหรับเก็บออม
20% ซึ่งส่วนสุดท้ายนี่เองที่คุณสามารถแบ่งสัดส่วนไส้ในอีกทีก็ได้ว่าจะ DCA สำหรับพอร์ตลงทุนเท่าไหร่ เหลือไว้เท่าไหร่สำหรับเป็นเงินเก็บฉุกเฉิน
สัดส่วนของเงินที่คุณจะแบ่งออกมาในแต่ละส่วนนั้น คุณเองก็สามารถออกแบบสัดส่วนของคุณได้ตามความเหมาะสมของตัวเองได้เลยครับ แต่ที่แน่ ๆ วิธีนี้เป็นการกำหนดแผนการเงินของตัวคุณเองที่จะช่วยให้คุณๆ ที่เคยบ่นว่าไม่มีเงินออมเสียที สามารถลงมือออมได้ทันทีที่เงินเดือนเข้าบัญชีมาเลยล่ะครับ เพราะการกันเงินออกเป็นส่วน ๆ แบบนี้ยังทำให้คุณมีเงิน ‘ออมก่อนใช้’ นั่้นเองครับ ผมถึงได้บอกว่าวิธีนี้เป็นหนทางออมเงินที่เวิร์กที่สุด!
นี่เป็นเคล็ดลับที่คุณ ๆ สามารถปรับใช้กับตัวเองได้ คุณสามารถนำไปปรับใช้กับเทคโนโลยีการลงทุนที่่คุณ ๆ ใช้งานอยู่เช่นการเลือก Auto DCA ช่วยออมในวันที่เงินเดือนออก
คุณไม่จำเป็นต้องเริ่มต้น DCA ด้วยเงินก้อนใหญ่ ๆ ทุกเดือนครับ เพราะความสำคัญไม่ได้อยู่ที่ว่าคุณจะเริ่มได้ยิ่งใหญ่แค่ไหน แต่สำคัญคือคุณเริ่มแล้วหรือยังมากกว่า
มาเริ่มต้นสร้างวินัย ให้เงินที่เราค่อย ๆ เก็บเล็กผสมน้อยช่วยปลดล็อกพอร์ตให้เติบโตได้อย่างยั่งยืนนะครับ
บทความอื่น ๆ ของผู้เขียน
จังหวะนี้ควรลงทุนแบบไหน ที่ไหนดี
ตราสารหนี้ระยะสั้นมีดีอย่างไร ทำไมต้องมีติดพอร์ต
จัดพอร์ตการลงทุน แบบ Core & Satellite บริหารความเสี่ยง อุ่นใจในทุกสถานการณ์
